Passives Einkommen durch das Investieren in Startups

Jeden Tag, jede Woche werden tolle Startups in aller Welt gegründet, wie wäre es denn wenn Du auch passives Einkommen durch das Investieren in Startups generieren könntest ? Genau dafür gibt es inzwischen zahlreiche Crowndfunding-Plattformen speziell für das Investieren in Startups.

Mit Crowdfunding kannst auch Du direkt in junge und innovative Unternehmen / Startups investieren. Eine Crowdfinanzierung bietet kapitalsuchenden Startup und Crowdinvestoren einige Vorteile und Chancen. Allerdings gilt es für die Startups als auch die Crowdinvestoren einige Besonderheiten und Risiken die Du auf jeden Fall berücksichtigen solltest.

 

Erfolgsbeteiligung am Startup
Die Crowd, also die Crowdinvestoren werden – je nach Ausgestaltung des Beteiligungsvertrag – auf verschiedene Weise am Erfolg des Startups beteiligt. Häufig hat eine Crowdinvestition die folgenden Komponenten:

  • Eine endfällige Basisverzinung des Darlehen
  • Im Exit-Fall: Anteil am Exit-Erlös entsprechend der Beteiligungsquote
  • Kein Exit innerhalb der Darlehenslaufzeit: Anteil am dann aktuellen Unternehmenswert entsprechend der Beteiligungsquote

Die Beteiligungsquote spielt also eine entscheidende Rolle. Die Quote errechnet aus dem Verhältnis des getätigten Crowdinvestments zum unterstellten Unternehmenswert. Eine angemessene und realistische Unternehmensbewertung ist also die Grundlage für einen fairen Crowdinvestment-Deal.

 

Vorteile für Crowd-Investoren in Startups

attraktive Renditechancen
Startups zeichnen sich i.d.R. durch ihr Wachstumspotenzial aus. Crowdfunding gibt Investoren die Möglichkeit am finanziellen Erfolg eines Startups teilzuhaben. Ambitionierte Wachstumspläne von Startups versprechen meist sehr attraktive Renditechancen. Jedoch solltest Du Dir beim Investieren in Startups unbedingt im Klaren sein, dass viele Startups / junge Unternehmen scheitern und Startup-Investments somit eindeutig zu den risikoreicheren Investments gehören.

Eigenverantwortliche Investitionsentscheidung
Bei Crowdinvesting in Startups übernimmst Du als Crowd-Investor direkte Verantwortung für Dein Geld, somit übernimmst Du die volle Verantwortung für Deine Investments und gibst diese nicht (einfach) an Deinen Bankberater ab. So ist Crowdinvesting sicher nicht für jeden Anlegertyp geeignet, wenn Du jedoch zu den Anlegertyper gehörst, die eigenverantwortlich entscheiden möchten, was konkret mit Deinem Geld / Deinen Investents passiert bist Du als Crowd-Investoren sicher richtig.

Teilnahme an spannenden Projekten
Oftmals besteht beim Crowdfunding in Startups ein enger Austausch zwischen dem zu finanzierenden Startup und der Crowd, als den Investoren, somit ist die Identifikation mit den crowdfinanzierten Startup / Unternehmen meist sehr hoch. Viele Crowd-Investoren sprechen auch von „ihren Startups“ und empfinden ihre Crowd-Investition als “spannende Bereicherung”.

Dein Beitrag zur Gründerkultur
Als Crowd-Investor leistest Du einen aktiven Beitrag zur deutschen, europäischen, weltweiten Gründerkultur. Du als Crowd-Investoren kannst gezielt in Startups / junge Unternehmen investieren, die Du unterstützen möchtest. Mit Deinen Crowd-Investitionen kannst Du gezielt in Startups / junge Unternehmen, investieren, die Du aktiv unterstützen möchtest, wie z.B. in Startups die sich mit dem Umweltschutz, dem Klima, Verbesserung der Lebensbedingungen in der 3. Welt, oder, oder, oder beschäftigen. Mit Deiner Crowd-Investition bestimmst Du aktiv in welchen Bereichen wirtschaftliche Impulse gesetzt werden und Innovationen gefördert werden.

Persönliche Kompetenzerweiterung
Der direkte Kontakt in junge Unternehmen / Startups bietet Dir die Chance persönlich dazulernen und Deine Kompetenzen zu erweitern. Wenn Du noch (relativ) jung bist, kannst Du mit Crownd-Investmetns aktiv aus erster Hand den Aufbau eines jungen Unternehmens / Startups mitverfolgen und Dir somit praktisches betriebswirtschaftliches Wissen fernab von theoretischen Lehrbüchern auf der Uni, o.ä. aneignen. Aber, wenn Du auch bereits erfolgreich im Berufsleben stehst, kannst Du Dich beim Crwod-Investieren in Startups / junge Unternehmen mit neuen Geschäftsmodellen – inbesondere im Hinblick auf die Digitalisierung – Deine persönlichen Horizont entscheidend erweitern.

Risiko des Startup-Crowdinvesting

Totalverlust möglich
Bei Crowd-Investments in Startups / junge Unternehmen handelt es sich grundsätzlich um Risikoinvestments. Das sollte Dir als Crowd-Investoren auf jeden Fall immer bewusst sein. Du solltest Du dabei immer beachten, dass Crowd-Investment-Beteiligungen meist nachrangig sind. Das bedeutet, dass Forderungen der Crowd bzw. der Crownd-Investoren meist nachrangig erst nach den Forderungen anderer Gläubiger bedient werden. Sollte es zur Insolvenz des Startups / jungen Unternehmens kommen, gehst Du als Crowd-Investoren meist leer aus, wenn keine Vermögensgegenstände mehr verfügbar sind.

Kein Mitspracherecht
Du als Crowd-Investoren hast i.d.R. kein Mitspracherecht bei den unternehmerischen Entscheidungen beim finanzierenden Startups / jungen Unternehmens.

Keine vorzeitige Kündigungsmöglichkeit
Crowd-Iinvestments in Startups und junge Unternehmen werden meist über Nachrangdarlehen geregelt. Dir als Crowd-Investor in Startups sollte stets bewusst sein, dass Deine Investitionen über die Vertragslaufzeit nicht ohne weiteres liquidierbar sind.

Informationsasymetrie
Startups und junge, innovative Unternehmen, legen, aus Angst vor einem Infoabfluss an Wettbewerbern, meist nicht alle detailierten Informationen aus ihrem Businessplan & Ihren Zielen offen. Du als Crowd-Investoren bist daher meist nicht auf dem gleichen Informationsstand wie das Startup / junge Unternehmen selbst.

Tipps für Startup-Crowdinvestoren

Vertrauen in das Startups ist Voraussetzung
Dein “Bauchgefühl” sollte bei jedem Deiner Crowd-Investments in Startups stimmen. Das Wichtigste ist Dein Vertrauen in das Gründerteam und deren Kompetenz. Wenn Du unsicher bist, kontaktiere am Besten die Startup-Gründer direkt, so bekommst Du ein Gefühl für die Gründer und das komplette Gründerteam, denen Du ja dann “Dein” Geld anvertraust.

Folgen nicht blind der Crowd
Folgen auf keinen Fall immer blind der “Crowd” bzw. dem „(Geld-) Rausch der Herde“ sondern überlege stets, ob das Investment in das eine oder andere Startups für Dich Sinn macht.

Du solltest das Business des finanzierenden Startups auch verstehen
Wenn Du Geld in ein Startup / junges Unternehmen investiert, solltest Du unbedingt auch das Geschäftsmodell des Startups verstehen. Wichtig ist dabei immer Deine eigene Überzeugung, dass das Startup an den entscheidenden Stellen richtig aufgestellt ist, um das Business erfolgreich hochzuziehen und “Dein” Investment zu einem Erfolg zu machen. Dazu sollten die klassischen Punkte aus dem Businessplan wie:

  • Team: Überzeugt Dich das Gründerteam ? Bringen die Gründer die notwendigen Erfahrungen und Qualifikationen für ein erfolgreiches Startups mit ?
  • Kundennutzen: Bietet das Startup einen wirklichen Kundennutzen ?
  • Wettbewerb: Hat das Startup realistische Chancen sich im Wettbewerbsumfeld durchzusetzen ?
  • Umsatzprognose: Sind die geplanten Umsätze realistisch ? Gerade auch im Hinblick auf die bisher erzielten Umsätze.

gehören.

Verstehe die Investmentbedingungen

Für Dich als Crwod-Investor in Startups ist es wichtig zu verstehen, in mit welchen Bedingungen Du investierst. Durch einen “Risiko-Chancen-Abgleich” sollest Du für Dich die Entscheidung treffen, dass die Investmentbedingungen auch für Dich als Startup-Investor fair sind.

  • Risiko-Chancen-Abgleich: Stehen die in Aussicht gestellten Renditen in einem “gesunden” Verhältnis zu den eingeganen Risiken ?
  • Faire Unternehmensbewertung: Ist die Bewertung des Startups / jungen Unternehmens für dich nachvollziehbar ?
  • Kosten für das Crowd-Investment: Sind mit dem Crowd-Investment (hohe) Kosten verbunden ? Falls ja, sind Kosten für Dich fair und für Dich nachvollziehbar ?

Plane den Totalverlust Deines Crowd-Investmetns ein

Du solltest auf jeden Fall nicht mehr in Startups investieren, als Du bei Verlust Deines Crowd-Investments verkraften kannst. Streue ggf. lieber Deine Crowd-Investments in ein breites Portfolio mit kleineren Investmentbeträgen, so kannst Du die Risiken dementsprechend streuen.

 

Hier findest Du eine kurze Übersicht, die auch Dir das Investieren in Startups, auch schon ab kleineren Investitionssummen, ermöglichen & Du somit passives Einkommen generieren kannst:

 

Crowdfunding für Startups in Deutschland, die Schweiz & Österreich:

Crowdfunding in internationale Startups:

 

Mein Fazit: Das Investieren in Startups ist auf jeden Fall spannend, gerade wenn Du Dich auch für die verschiedensten Geschäftsmodelle interessierst. Probiere es doch einfach einmal mit keinen Investmentsummen aus…